小微企业如何解决融资难？

【名词解释】

小微企业：《关于印发中小企业划型标准规定的通知》将中小企划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业人员、营业收入，资产总额等指标，结合行业特点而制定。

在工业企业中，从业人员1000 人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20 人及以上，且营业收入300 万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。

11月24日，由中山日报报业集团和中山市金融研究所联合主办的 “2011 中山小微企业融资高峰论坛”在香格里拉酒店举行，来自国内的知名中小企融资专家以及市内金融机构负责人，就当前以及未来一年的小微企业融资问题，进行了解读和预测。据悉，这已是中山日报报业集团连续三年来举行的第三届中小（微）企业融资论坛。为帮助中山的中小（微）企业解决融资上的困难，中山日报报业集团利用其所掌握的资源，联合金融局、经济与信息化局等多个政府部门，联手银行、担保机构等金融机构，为中山的中小（微）企业搭建起了一个良好的沟通平台。

【融资现状】小微企业融资是一个财政问题

在融资论坛上，主办方邀请到中山大学岭南学院金融系主任陆军教授，陆军表示，在小微企业的融资问题上，目前是一个复杂的问题，从更多意义上来说，小微企业融资问题已经不是一个金融问题，而是一个财政问题。

陆军表示，还有多重因素阻碍中小企融资。规模小、门槛低是影响小微企业融资的首要原因，许多小微企业因为没有盈利的增长点，甚至银行会担心，因为技术的进步，市场需求的变化，会让这类企业产品过时，导致了银行对这类企业惜贷。

【应对策略】创新观念解决融资难

小微企业融资是一个如此复杂的问题，显然不可能靠市场的一方便可以解决。陆军表示，解决小微企业的融资问题，需要银政企三方的共同努力，尤其是目前处于主动地位的银行和政府，要创新观念，让利于小微企业。

在目前看来，无论是国际还是国内的小微企业，融资基本来自于银行的间接融资。陆军说，出于主动地位的银行，要创新观念和盈利模式，尤其是要主动去解决银行企业信息不对称的问题，为中小微企业的融资打开一条创新的路子。所谓“得中小企者得天下”，陆军说，从国际经验来看，这也是国内银行未来的发展问题。

陆军尤其强调，目前对中小企的“高利贷”行为，无异于“竭泽而渔”，最终是大家“一起被弄死”。当然，银行方面会认为“他们一直在努力”。工行中山分行副行长刘同朋称，在今年信贷紧缩的背景下，工行便拿出了5亿元的额度，注血中小企，这些贷款基本都是解决额度在200万元的企业的融资需求，两个月来为400多户企业放贷，平均放贷额度为130万元。这项成果得到了企业的一致好评。

陆军说，企业要专注于核心业务，加强财务管理；在发展上要追求差异化战略和品牌建设；在发展过程中，尤其要强化渠道建设缩短流通环节；尤其要充分了解政府的各项政策，利用政府提供的各项优惠服务。

作为一个复杂的问题，尤其在目前看来，小微企业的融资问题更多表现出一个财政问题时，政府不能置之度外。陆军说，一方面，政府应当积极支持甚至出资，支持村镇银行、贷款担保机构等，为地方建立起完善的小微企业融资体系；另一方面，政府财政还应该出资建立起一套完整的小微企业综合服务系统，包括提供财务、会计、法律以及代办企业税务，提供管理咨询、企业招工等各项服务，减轻小微企业的负担。

【前景预测】小微企业融资或“定向宽松”

在通胀的压力下，今年以来国家执行了严厉的紧缩政策，目前国内银行法定准备金率已经达到21.5%，创下了历史新高，这使得处于金字塔低端的小微企业，融资受到了挤压。在这一背景下，未来小微企业融资现状如何？

参加论坛的多家银行高管以及与会嘉宾认为，国家对小微企业的融资实行“定向宽松”的概率非常大。陆军表示，目前看来，国家监管层已经意识到这一问题，如果政策基调不改，明年即便是中型企业，生存也会很困难。中行中山分行副行长李文也表示，总的信贷政策目前暂不会放松，但从结构上肯定会调整，以中行为例，明年的信贷将会更加倾向于小微企业。